En ciertas oportunidades, las personas tienen varias deudas acumuladas y esto hace que el pago de las mismas sea un poco complicado y es preferible consolidar todas en una sola. Por esta razón se ofrece la Consolidación de deudas de Monte Piedad lo cual es una excelente opción, ya que esta entidad se encarga de ayudar a las personas para que paguen más fácil todos sus préstamos.
A través de esta alternativa, la Financiera Monte Piedad responde ante todos los lugares donde debas dinero y coordina un mecanismo de pago que deberás respetar para no tener ningún inconveniente. En este artículo te enseñaremos mucho más sobre este mecanismo.
¿Qué es la consolidación de deuda?
Este es un mecanismo que se basa en la obtención de un préstamo para que, con este, puedas pagar otros préstamos o créditos que hayas contraído en su momento, por ejemplo, podría tratarse de una tarjeta de crédito. Con este mecanismo vas a poder realizar un solo pago mensual que estaría destinado para el pago de varias deudas reduciendo las mismas cada mes.
Seguro después de leer la definición querrás saber como funciona la consolidación de deudas o préstamos para pagar deudas como también se le conoce a este sistema, su funcionamiento es el siguiente:
Imagina que tienes una capacidad de pago, la cual solamente hace que puedas hacer los pagos mínimos y sabes que no será suficiente para que resuelvas un problema económico. La mayor parte que abones va a ser destinada directamente al pago de los intereses, quedando el capital prácticamente igual y esto puede convertirse en un préstamo eterno.
Esta situación hace que entres en una especie de desespero, porque si pides un préstamo lo que quieres es liquidar deuda lo más pronto posible. Por esta razón es importante conseguir un nuevo mecanismo para que te ayude, ya que la estrategia de pago principal no te va a dar una solución a corto plazo, lo que te obliga a recurrir a la alternativa que te estamos explicando acá.
Solamente vas a tener una deuda
La consolidación de deudas de Monte Piedad va a ayudarte mucho, porque imagina que en este momento debas cuatro cosas como dos tarjetas de crédito, el préstamo de tu coche y una tarjeta de una tienda por departamentos. Vas a tener que estar pendiente mensualmente como te comentamos anteriormente.
Gracias a esta consolidación, te vas a librar de todos los pagos pendientes con la ayuda de que ofrecerá esta financiera. Gracias a esta se unirán las deudas y vas a pagar un monto accesible mensualmente y aunque ya te habíamos explicado esto en el funcionamiento, la parte más importante es que vas a tener una mejor capacidad de planificar tu presupuesto.
Cuál es su objetivo principal
El objetivo principal en estos casos, es que las personas puedan encontrar un préstamo que tenga intereses un poco más bajos de lo normal, con unos pagos mensuales que no te permitan arriesgar tus bienes ya que, si no cumples con los pagos vas a tener que responder con alguna de las propiedades que tengas a tu nombre en el momento.
Este tipo de préstamo es bastante útil para aquellas personas que cuentan con intereses de deudas bastante elevados. Estas son personas que no tienen capacidad de pagar sus préstamos mes a mes y esto es una situación que financieramente puede traerte problemas legalmente.
Pasos para reunificar deudas en Monte de Piedad
Si deseas recurrir al proceso de reunificación de deudas que ofrece Monte Piedad, debemos decirte que, aunque es un proceso que parece complejo no lo es. De hecho, los pasos para esta reunificación son los que vamos a mostrarte a continuación:
La solicitud del crédito
Este sería el primer paso de todo el proceso. Si ya eres una persona cliente de la financiera, algún empleado de la misma que trabaje en el área adecuada va a ponerse en contacto contigo. Esto será con la intención de coordinar una cita en la que pueda visitarte en tu domicilio para entrevistarse contigo y conocer un poco más tu situación.
Recuerda que antes de otorgar alguno de los préstamos para liquidar deudas, la entidad financiera debe conocerte bien así ya seas un cliente de ellos. En caso que no lo seas deberás dirigirte a las oficinas para que consultes como solicitar uno de estos créditos, lo que si podemos garantizarte es que deberás hacerte cliente antes de cualquier operación que desees realizar con ellos.
La visita a tu domicilio
En cuanto este ejecutivo acuerde la cita contigo, va a estar conversando sobre tu situación y deberás además mostrarle pruebas de las deudas que tienes. De esta forma el podrá estudiar toda esta información que has otorgado y evaluar si calificas o no para este tipo de préstamo.
La evaluación y oferta
Este es el tercer paso del camino para conseguir este préstamo. En este momento tu documentación va a ser revisada por expertos en finanzas, los cuales determinarán exactamente que tipo de persona eres a nivel económico y por supuesto, si vale la pena o no prestarte ese dinero para que puedas reunificar las deudas que tengas.
En caso que seas una persona a la que vale la pena hacerle el préstamo, te harán una oferta de préstamo la cual no estás obligado a aceptar de inmediato. Es válido que busques como salir de deudas grandes y evalúes todas las opciones disponibles, y si esta te conviene, entonces procede a aceptar la misma para que empieces a solventar tu situación económica.
La firma del contrato
Este es el ultimo paso del proceso. En este momento es cuando podrás contar con la consolidación de deudas de Monte Piedad justo en lo que realices la firma de este contrato. Serás contactado por la entidad con la intención de que firmes el contrato de préstamo, debes leerlo y si todo está bien, estarás haciendo la unificación de deudas que tanto has esperado.
En el momento en que firmes tu contrato, vas a contar con este apoyo económico para que salgas adelante y así, hacerles frente a las deudas que has contraído utilizando esta alternativa de consolidación.
Condiciones para la unificación de deuda
Para que se te pueda aprobar un préstamo para liquidar deudas, existen algunas condiciones que debes cumplir. Es bueno que las conozcas antes de hacer la solicitud de este préstamo para que así sepas si las puedes cumplir o no, estas condiciones son las siguientes:
- Este tipo de préstamos solamente aplica para personas físicas que cuenten con un negocio propio, o también sean empleados asalariados.
- Si vas a optar por un crédito nuevo. La edad mínima que debes tener es 19 años, pero también existe una edad máxima la cual es de 70 años.
- Si eres de las personas que va a optar por un segundo crédito o más del segundo. Debes contar con una edad mínima de 19 años y en cuanto a la edad máxima para optar a un préstamo que te permita liquidar deudas personales, esta es de 80 años.
- Tu solicitud va a ser sometida a consulta por parte del Buró de crédito. En caso de aplicar tendrás que darle a la entidad todos los avales solicitados y te recomendamos no estar fichado de moroso en ninguna institución.
¿Cómo hago para pagar deudas rápido?
Si deseas aprender como liquidar deudas rápidamente podemos recomendarte todo el proceso a continuación:
Consigue más ingresos
Este es el método más rápido para pagar. Si cuentas con mayor cantidad de dinero vas a poder terminar de pagar mucho más rápido. Si no puedes conseguir un trabajo adicional temporal, piensa en la posibilidad de vender ciertas pertenencias.
Bien sea que vendas algunas joyas, muebles o cualquier otro objeto de valor del que puedas desprenderte. Puedes también prestar un servicio, vender comida, fabricar artesanía para vender u otras cosas más, para que puedas salir de la deuda rápidamente.
Consigue un crédito
Por medio de la alternativa de consolidación de deudas de Monte Piedad, vas a poder salir de todas estas deudas y estar un poco más holgado económicamente. De esta forma solo harás un pago mensual y evitarás mayores intereses y comisiones.
Reduce tus gastos al máximo
Durante el tiempo que pases pagando todas tus deudas, es importante la limitación a los gastos básicos. Aunque puedas notar que esto es un sacrificio importante, finalmente vas a tener la tranquilidad de que podrás liquidar todas tus deudas en poco tiempo.
Todo lo que puedas ahorrarte en los gastos regulares, igualmente que los ingresos extra deberían ser destinados a la liquidación de las deudas, de esta forma verás que las mismas van bajando con más rapidez.
Cancela todas tus tarjetas de crédito
Bajo ningún motivo puedes seguir utilizando las tarjetas ya que sin duda las deudas empeorarán y no podrás liquidar los créditos como deberías hacerlo. Si estas son una tentación para ti, es mejor que salgas de las mismas dejando de tenerlas a tu alcance.
Puedes quedarte con una sola tarjeta de crédito por si ocurre una emergencia, pero debes tratar de que sea la que te haga pagar menos intereses y que tenga un límite más bajo.
Consigue buenas opciones para pagar
Puedes acercarte a la institución financiera de tu confianza y allí conseguirás alternativas. Muchas pueden darte alternativas para que liquides muchas deudas en una, también puedes reestructurar la misma para que la cantidad mensual se reduzca, aunque el plazo sea incrementado.
También puedes pedir un préstamo de nómina, en este no importa tu buró crediticio y tampoco necesitarás un aval para que lo aprueben. Aparte de esto, el pago mensual se considera de acuerdo a los gastos que tengas y también te ofrecen una tasa de interés preferencial. Es una de las pocas opciones en préstamos para pagar deudas en México.
¿Cómo salir de deudas grandes?
Si deseas aprender como pagar deudas grandes has tomado una decisión bastante sabia, si te encuentras metido en esta situación te recomendamos lo siguiente:
- Debes calcular cuanto es lo que debes exactamente, solo a partir de allí es que podrás seguir adelante.
- Elabora un buen plan económico que te permita empezar a pagar lo más pronto posible.
- Si tienes algún bien que no estés utilizando, como una casa de playa, un coche deportivo, una motocicleta o algo similar deberías venderlo y destinar ese dinero para rebajar la deuda.
- Mientras te encuentres involucrado en esta deuda grande, evita contraer mas compromisos económicos y si tienes deudas pequeñas sal de ellas para que dispongas de más dinero.
- Limita el uso de las tarjetas de crédito.
- Cuenta con un fondo de emergencias.
- Evalúa si existe la posibilidad de conseguir un préstamo para que liquides todas estas deudas, no descartes la consolidación de deudas de Monte Piedad.
- Oblígate a ti mismo a pagar así sea de a poco. A medida que vayas pagando estarás contribuyendo a salir del problema, ya que empezarás a bajar tus montos a pagar.
- Evita gastos innecesarios.
¿Cómo salir de deudas sin dinero?
Esta es otra alternativa que no todos ponen en práctica y la misma es bastante buena. Si deseas aprender cómo salir de deudas sin dinero te recomendamos este procedimiento:
Solicita un préstamo
Si no cuentas con nada de dinero, la primera alternativa para salir de deudas es conseguir un préstamo. No es algo tan fácil, pero en este caso lo que debes hacer es solicitar un préstamo en un lugar donde no te pidan aval o simplemente no tomen en cuenta tu registro de crédito.
Ajusta todos tus gastos
Debes elaborar un presupuesto para que tengas una idea de cuanto dinero ganas mensualmente y que cantidad te queda al final del mes. Si tienes un saldo justo o casi no te queda nada, debes reorganizar los gastos.
Haz un análisis de que gastos puedes eliminar de forma temporal y como puedes ahorrar dinero, por ejemplo, puedes restringir la salida con amigos a reuniones caseras, cancela alguna suscripción o reduce planes de televisión y telefonía fija o celular.
Establece un plan con cantidades y fechas
Si te encuentras ahorrando en gastos y cuentas con un poco de libertad económica en cada mes, debes hacer un plan donde establezcas cuanto debes pagar y en cuanto tiempo se debe liquidar la deuda grande.
Debes hacer un desglose por cantidades o meses para saber exactamente cuanto tiempo tardarás en liquidar el préstamo y así podrás usar este dinero para otros pagos.
Consigue nuevos ingresos
Si siguiendo los pasos anteriores no logras que te quede un dinero extra, es necesario que recurras a ingresos adicionales, puede ser la venta de algún producto, ofrecer un servicio o a través de un trabajo de fin de semana.
Vende algún activo que tengas, casas, coches, acciones, etc. Este dinero te servirá para salir de la deuda grande que has contraído.
Negocia con la institución financiera a la que debes el dinero
Todas las instituciones pueden ofrecerte diferentes formas de renegociación para préstamos que tengas y así evitar ser una persona morosa. Recurre a un refinanciamiento, una reestructuración o la consolidación de alguna deuda.
Para que puedas acceder a estos, necesitarás hacer contacto con la entidad financiera y ser bastante honesto sobre la cantidad mensual que puedes pagar. Si deseas mejores condiciones debes estar al día con los pagos y no tener retrasos.
¿Qué financieras compran deudas en México?
Existen varias financieras que compran deudas en México, pero las que podemos recomendarte como las mejores son las siguientes:
- Financiera Sustentable
- Financiera Fortaleza
- BayPort México
También existen bancos en México que pueden comprar deudas y son los siguientes:
- Banco del Bajío
- Scotiabank
- Banorte
- Banamex
- Santander
- BBVA
Por último, existen cajas de ahorro y crédito que compran las deudas también, las mejores son estas:
- Inmaculada
- Santiaguito
- Hipódromo
- Fama
- Cerro de la Silla
- San Isidro
Reparadoras de crédito confiables
Ya que has conocido sobre la consolidación de deudas de Monte Piedad, es importante que conozcas sobre las reparadoras de crédito en caso que cuentes con un historial que esté un poco dañado, podemos recomendarte las siguientes:
- Curadeuda
- DBmenos
- Deudai
- Liberadora
- Libere
- Renace
- Resuelve tu deuda
- Saldo Cero
- Solución Capital
- Suspendde
¿Qué hacer cuando ya no se puede pagar un préstamo?
Si lamentablemente has llegado a este punto, lo primero que debes hacer es sincerarte contigo mismo y luego aceptar que no estás en capacidad de hacer estos pagos. Después de haber asumido la realidad entonces lo que debes hacer es comunicarte con la entidad a la que le debes el dinero y luego concretar una cita con ellos.
Al reunirte con un ejecutivo encargado de esta parte, lo que debes hacer es explicarle lo que está pasando exactamente. No vas a ser exonerado de dicha deuda, pero igualmente es importante que des la cara y expliques que es lo que está pasando para que en la entidad sepan que no vas a poder pagar el préstamo.
Esto es algo que no va a gustarle a la entidad, pero es lo mas sano. Después de esto debes buscar la forma de negociar con la institución porque en algún momento tendrás que hacer este pago, también puede darse el caso de que dispongas de algunos activos que a la empresa puedan interesarles, puedes pagar este préstamo con ellos.
Otra opción sería que acuerdes empezar a pagar después de un tiempo establecido en el cual estimas que puedes empezar a recuperarte. Obviamente vas a pagar unos intereses de mora, pero es importante que siempre seas sincero.
Préstamos federales para consolidar deudas
Esta es una alternativa que puede ayudarte a consolidar deudas, es una ayuda que se otorga por parte del gobierno para que las personas que tienen varias deudas puedan unificarlas y por supuesto estas se conviertan solo en una. Es algo muy parecido a la consolidación de deudas de Monte Piedad, pero en este caso la ayuda viene por parte del gobierno.
De igual manera, se establece un convenio de pago con unos intereses preferenciales, que te permitirán hacer frente a las deudas y en ningún momento afectar tu historial de crédito.
Bibliografía
- ¿Qué es la consolidación de deudas y como funciona? (20 de septiembre de 2022) En Kondinero.com
https://www.kondinero.com/blog/educacion-financiera/que-es-la-consolidacion-de-deuda-y-como-funciona
- Crédito de consolidación (2021) en financieramontedepiedad.com
https://financieramontedepiedad.com.mx/producto/credito-de-consolidacion/
- Cómo salir de deudas rápido, ¿Es posible? (22 de septiembre de 2022) En creditomaestro.com
https://www.creditomaestro.com/blog/finanzas-saludables/como-salir-de-deudas-rapido-es-posible
- 5 pasos que debes seguir si quieres salir de deudas (2 de febrero de 2016) En newsroom.mastercard.com
Tabla de Contenidos
- 1 ¿Qué es la consolidación de deuda?
- 2 Pasos para reunificar deudas en Monte de Piedad
- 3 Condiciones para la unificación de deuda
- 4 ¿Cómo hago para pagar deudas rápido?
- 5 ¿Cómo salir de deudas grandes?
- 6 ¿Cómo salir de deudas sin dinero?
- 7 ¿Qué financieras compran deudas en México?
- 8 Reparadoras de crédito confiables
- 9 ¿Qué hacer cuando ya no se puede pagar un préstamo?
- 10 Préstamos federales para consolidar deudas
